怎样能治好白癜风 http://pf.39.net/bdfyy/bdfhl/181211/6706972.html提要
国内经济持续转型升级，「产融结合、脱虚向实」推进之下，供应链金融有望成为金融端供给侧改革的重要抓手。本文将主要以平安银行以及中、农、工、建四大行为例，对国内商业银行供应链金融的开展状况进行介绍和分析。
国内商业银行供应链金融开展状况
从风险控制体系的差别及解决方案的问题导向维度，国内商业银行为企业提供的具体供应链金融产品和服务包括存货融资，应付/预付款融资和应收账款融资等类型，在此基础产品上派生出其他中间业务类产品。在实践中，国内典型供应链融资产品大致可以为：存货融资包括融通仓、仓单质押和现货/未来货质押等；应付/预付款类主要包括先票后货融资、国内信用证、保兑仓、厂商一票通、订单融资和附保贴函的商业承兑汇票等；应收账款类主要包括出货后的应收账款质押、国内保理、商业发票贴现和信用保险项下的应收账款融资。
01
平安银行供应链金融开展状况
作为国内首家倡导供应链金融的商业银行，平安银行（原深发展）致力于成为中国本土最专业的供应链金融服务的银行，其供应链金融业务的发展经历了四个时期：
1)贸易融资的专业化发展阶段。年4月，原深发展广州分行成立了票据业务专营部门，标志着贸易融资业务探索阶段的开始。广州分行以广石化为突破口，为从原油进口商到炼厂再到销售公司整条供应链提供贴现融资，当年贴现额达到60亿元，净赚万元。由于这项业务的回报非常可观，平安银行的其他分行也相继开展了票据业务。这不仅变革了传统的贸易结算和融资方式，而且促进了平安银行对客户上下游的业务开发；
2)特色融资规范化经营阶段。随着票据业务的展开，深发展的业务量获得了很大的提高。平安银行不断地推出新的金融产品。年，深发展总行创建了货押业务并将其并入银行八大创新产品之内，宣告了贸易融资业务系统规划和经营的开始。年，深发展推出了可以称为银行一大特色的“1+N”供应链融资服务，为后来的自偿性贸易融资授信体系的建立打下了基础。所谓“1+N”是指：基于“1”的核心企业与供应链上下游中存在的“N"的客户企业的合作生产关系的特点，银行将上下游企业之间的贸易融资业务扩展到整条供应链，形成“1+N”供应链贸易融资模式。这种融资方式从整条供应链的角度考虑，不仅仅解决单个企业的融资问题，还在一定程度上为该企业的上下游客户提供融资支持，有利于整条供应链上贸易业务的展开；
3)品牌塑造阶段。年，深发展开展的贸易融资业务不断发展，并开始出现了一些新的特征：一是产品创新，深发展首创了出口应收账款池融资业务，并较早推出了国内信用证等供应链金融产品20余项，成为国内首家拥有齐全贸易融资体系的银行；二是品牌塑造，为了推出供应链金融品牌，深发展积极参与深圳市第二届金融创新奖的选拔、出席一些经济论坛等，使得其“供应链金融”被人熟悉，同时加快了在产品服务、业务流程上的创新。在组织结构上，在总行建立了保理中心，加入了FCI(国际保理商协会)，突破了国内应收账款融资一直处于瓶颈期的局面，形成了自身“池融资”产品的品牌特色；
4)电子供应链金融，从“1+N”到“N+N”供应链金融进入3.0时代。年开始，深发展开始全面启动供应链金融的线上化工程，其目的有三：一是构建实时联动的产品作业流程管理系统，即银行内部系统和外联系统(包括第三方物流、B2B平台、海关等)的对接；二是产品作业流程管理系统与客户系统的对接；三是建立与业务系统关联的产品定价和考核系统。年，深发展线上供应链金融系统正式投产，成为国内首家提供在线供应链金融服务的商业银行。通过与物流企业、电商的协同合作，实现银行金融平台、电商的交易平台、第三方仓储企业的物流管理平台的融合，将供应链上的企业在贸易中产生的资金流、信息流、物流进行整合并放置在一个参与主体多方共享的电子平台上，在这个开放而又封闭的平台上，参与主体可以获得各自想要的信息，了解各方的动态，实现供应链管理和银行金融业务的电子化。
年7月9日，平安银行正式推出“橙e”平台，其基本定位是“搭建线上供应链综合服务平台”，并与海尔、东方电子支付、维天运通、金蝶软件等十二家企业集团组成战略合作伙伴。至此平安银行实现了供应链金融业务由“线到面”的拓展。推出的7大产品涵盖预付线上融资、存货线上融资、线上反向保理、电子仓单质押线上融资、核心企业协同、增值信息、公司金卫士等领域。平安银行借助“橙e网”，通过全新构建的小企业金融服务平台，实现与产业链核心企业ERP、第三方信息平台及电商等第三方交易平台合作，与其交换订单、运单、发票、收款、商铺信用评级等有效信息，集成银行对小微企业授信所需的“资金流、物流、信息流”等关键性“价值信息”。
此时的供应链金融业务更多的是站在企业的角度来考虑，而不再是一项单纯的银行信贷业务，银行承担了本应该属于供应链上企业的责任，注重提高供应链的优化与管理，呈现出较强的咨询业务特性。截至年，己有多家大企业采用线上供应链金融服务，支持家上下游配套企业获得融资需求。
02
中国银行供应链金融开展状况
全球经济危机自年爆发以来，借助持久以来贸易金融的发展优势，中国银行在原有的国际国内信用证、保函、国内国际保理、出口押汇、福费廷、打包贷款、提货担保等基础贸易融资产品上，供应链金融产品得到逐步发展。中国银行在年7月份推出了融易达这一供应链金融产品，利用“核心企业”买方比较充裕的授信资源为上游中小企业供应商提供授信支持，提升供应链整体实力，解决中小企业融资难问题的同时，优化了企业财务报表。
中国银行供应链金融业务的发展，最初在各个二级分行层面开始，各分行根据客户融资需求和授信额度特征，并根据当地经济发展情况和同业业务开展经验，以核心企业为枢纽，在传统贸易融资的基础上根据客户的不同需求和特点提供差异化的供应链金融服务，并延伸到其上下游，各银行间供应链金融业务得到迅速推广。年6月，中国银行总行专门成立了供应链团队，从全局角度对供应链金融业务进行管理，制定供应链金融业务发展方针、*策和战略，指导全辖供应链金融业务的发展，同时将行内原有的主要供应链金融产品如保理产品、订单融资及“达”字系列产品包括“融易达”、“融信达”、“融货达”、“通易达”等重新作了梳理。
从年全面推出供应链金融业务开始，经过7年的发展，中国银行供应链金融业务发生额从亿元增至年的近1万亿元，年均复合增长率达68%，累计拓展了比亚迪、东风汽车、宇通客车、徐工集团、华为、富士康等超过个供应链金融项目，为核心企业的超过家上下游中小企业提供了融资支持。
当前，中国银行供应链金融业务主要特色产品主要有七种，又可粗略分为应收账款保理融资、应付账款及货押融资两种不同类型：
●应收账款保理融资包括国内商业发票贴现、出口商业发票贴现、融易达、融信达。1）国内商业发票贴现是指卖方将其现在或将来的基于其与买方(债务人)订立的货物销售、服务或工程合同项下产生的应收账款转让给行中国银行，从而获得融资、应收账款催收、销售分户账管理等服务的产品。2）出口商业发票贴现是指出口商基于赊销项下，将货物销售、服务贸易或工程合同产生的应收账款转让给中国银行，从而获得融资、催收、销售分户账管理等多项服务的产品。3）融易达是指在赊销结算模式下，中国银行占用买方的授信额度，基于买方对基础交易放弃争议并按期付款的承诺下为其上游供应商提供的无追索权融资。4）融信达是指中国银行对向保险公司投保信用保险的交易，凭卖方提供的商业单据、投保信用保险的有关凭证、赔款转让协议等，向卖方提供融资、销售分户账管理及应收账款催收等服务。
●应付账款及货押融资包括订单融资、销易达、融货达。1）订单融资是指中国银行基于卖方与其下游买方签订销售合同或订单，为卖方提供融资，融资款项专项用于订单项下货物采购的产品。2）销易达是指下游买方(经销商)进行采购时，因资金紧张无法即时向卖方(核心企业)支付货款的情况下，卖方为扩大销售、加速资金回笼，对其提供授信支持，在同意买方未按期偿还融资本息时承担还款责任的前提下，中国银行全额占用卖方授信额度为买方提供融资，融资款项用于买方向卖方支付货款。3）融货达属于货押融资产品范畴，买方在采购时，以中国银行可接受的商品作为质押，向其提出融资申请，中国银行根据企业质押商品的价格和数量，计算商品的货值，并在货值一定比例范围内为企业办理进口开证/押汇、国内信用证开证/买方押汇及汇出汇款融资等贸易融资业务，支持企业采购资金需求。
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农业银行供应链金融开展状况
农业银行目前己形成了基本涵盖融资、结算、增值服务三大类，包括基础产品、组合产品及服务方案等多层次的产品体系。年农业银行宁波分行于开发了“集客贷”信贷产品。“集客贷”是指生产企业或销售企业与农业银行签订“集客贷”业务的合作协议，在约定的额度内为企业提供贷款服务，生产企业对该授信贷款承担连带保证责任保，或者向农业银行提供其他可行的担保。银行在收回贷款后，就要相应的减少该企业的授信额度，前述授信不可反复使用。该产品运行以来取得了较好的效益。
但总体而言，农业银行的供应链金融发展较为缓慢，从行业来看目前的供应链产品只在一些行业进行了推广运用，例如销售贸易服务、钢铁业等，行业覆盖面窄。另一方面，行业内市场占有率也不高。
04
工商银行供应链金融开展状况
继年3月推出“融e购”电商平台、“融e联”即时通信平台、“融e行”直销平台之后，9月29日，工行以上述三大平台获取的大数据为基础，“水到渠成”地推出了网络融资中心，布局互联网金融“三大平台、一中心”升级发展战略，这标志着工行全面进入互联网金融升级发展的2.0版本。
截至今年上半年末，工商银行已累计发展供应链余条，为1.1万余户小微企业发放融资多亿元，融资金额五年中同比翻了8番。其中，在线供应链融资成为最受小微企业欢迎的产品之一，五年来工商银行累计为余户小微企业发放线上供应链融资多亿元，涵盖一汽大众、华为集团、奇瑞路虎、中建集团、医院、蒙牛股份、天津物产等多个优质供应链的上下游小微企业。
对处于供应链核心地位的企业，工商银行提供供应链金融解决方案，协助客户进行供应链管理。通过为其上游企业提供融资服务，巩固上下游企业合作关系，提升整个供应链的价值。
●工商银行基于核心企业强大的实力和良好的信誉状况，为核心企业的供应商核定专项授信额度，提供信用支持，实现核心企业与供应商的共同发展。
●根据企业的资金需求情况，工商银行为企业快速提供贸易融资服务。
●工商银行根据核心企业订单，按比例为供应商提供贸易融资，用于生产或采购商品；供应商向核心企业出售商品后的应收账款的债权，也可转让给工商银行，达到快速融资的目的。
为简化供应链金融业务的操作流程，衔接客户采购、库存、销售各个环节的资金需求，工行对供应链融资产品创新的实行了组合，通过“一次申请、一次审批”，并降低了评级、授信、担保等信贷门槛，进一步满足客户个性化的融资需求，具体的产品组合如下：
●“订单融资+国内保理”—采购和生产环节办理订单融资，销售后办理国内保理，保理融资归还订单融资，待货款回笼后归还保理融资。
●“预付款融资(应付款融资)十国内保理”—采购环节办理预付款融资(应付款融资)，销售后办理国内保理，保理融资归还预付款融资(应付款融资)，待货款回笼后归还保理融资。
●“商品融资十国内保理”—先办理商品融资，待商品销售后办理保理融资并归还商品融资，待货款回笼后归还保理融资。
●“信用证+商品融资”—采购环节办理信用证，商品到货后办理商品融资，融资款项对外支付信用证项下的采购货款。
●“预付款融资+商品融资”—采购环节办理预付款融资，商品到货后办理商品融资，商品融资归行预付款融资。
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建设银行供应链金融开展状况
建设银行的供应链金融业务起步于21世纪初，一些大型企业如一汽集团、武钢等为加强供应链管理，提出相应的上下游企业配套融资需求，针对新的市场变化建设银行开始逐步探索相关*策及产品研发。经过近10年的发展尤其是近5年的快速扩张，建设银行培养了较为扎实的供应链金融客户基础，投入市场的供应链金融产品己达10余种，综合效益明显。
建设银行已围绕企业采购、制造、销售直至最终用户的信息流、物流和资金流“三流”的运作，设计、研发了一系列供应链金融产品，在日常业务受理中重点
