注：以下文字为现场速记稿。时间年11月9日地点北京大学王克桢楼小贴士：嘉宾演讲环节请见本平台上一条内容。主持人：非常感谢杨大勇先生做的精彩报告。接下来我想说一下提问的规则，我们把提问放在最后环节，接下来由三位嘉宾为我们分享，提问前10位观众获得金融校友会提供的一本《新金融新生态》，大家可以在分享当中多思考，最后一个环节进行提问。有请谢新宇先生。谢新宇：因为我来自于北航，我在08年记得有一个安利柯的导师，跟我讲（英文）的技术，他摆了一个东西，在中关村桥上有这样一个双层巴士停在北大北区，后面站着一排男人跟着这个车，我联想呢，这是北航跟北大的区别。北航的人的特色，如果这个车发生故障摆在中关村大街上影响交通，北大的校友可能会想我现在众筹一下，看哪个哥们下去推一下车。北航的思想就是我们下去把车推走，这是行为方式的不同。
谢新宇：好收益联合创始人、CEO
我今天讲的目标是汽车行业，汽车行业是一个很陌生的领域，很多人从借贷的关系上，首先会认识上一手车的借贷市场很饱和，对银行来说是一个非常成熟的市场，它的利率市场空间很小，银行会把绝大部分的能量都榨掉。我从几个层面讲一下我创业的情况，第一是平台，第二从机构和风控，还有平台运营和益粉，更多以创业的方式讲。我们切入汽车金融领域有两个侧面，第一是二手车，这块是银行覆盖面不那么深。第二点还是在供应链方面，我们找跟银行不一样的地方，我们找差异市场，如果做一手车的话，我是自寻死路。这个平台叫好收益，核心是以车和房为核心的产品线，公司是在年3月份成立，目前在全国有15家机构。战略首先是平台化，第二是用多层次的战略架构。第一层次的战略架构是在一线城市，利用现在成熟的放贷市场的能力，利用北上广的布局。第二是我们自身切入的商业模式，找一些合作伙伴，这些人大部分集中在中西部，是三线城市，从这个层面来说，这是我们的构想。从一线城市我们会选一些大的机构，对于偏远的地方我们会选择一些战略节点。从团队来说这是一个很年轻的团队。目前专家里有两个都是被大的，这是我们的师爷，他是84级北大计算机系的研究生，那边是我们的风投引头人杨总，还有一位法律顾问。目前的业务架构简单一点，从业务逻辑来说，我本身是北航的软件，北航的人说*工大家都很熟，搞金融可能没有几个人，我就属于北航边缘以外的，也算北航里创新的。从我们体系架构来说分前中后，我是构建一个服务体系。前台是解决资金的问题，中台是流程体系，后台是账户及结算体系。另一个体系回归到风险，所有的东西说来说去核心点还是在风险，如果风险控制住了就有未来，如果没有控制住就没有未来。从风险来说几条线，最上面是我们实际的操作过程。第二是分产品条线，跟我们目前产品相关联的，这分了几条，1是汽车供应链，这是跟福建平行进口车企业做了融资服务。第二是房贷，主要选择一线和二线城市，房子具备保值空间的产品和服务。另外就是汽车，汽车的质押抵押主要是面向二手车，还有是股权质押，主要是面向消费领域服务性的企业。比如游泳馆和儿童娱乐设施这样的服务厂商，它有一些门店的估值，我们通过股权质押，通过营销的数据控制它本身的风险。我们的产品结构还是偏向于创新品类，首先我的品类是从系统性的风险层面控制的，再展开细节。第二个层面是在风控的平台，这几块主要是对汽车抵押和个人房抵有一些核心的作用。对额度的控制，包括企业评级，主要是对企业供应链，不同的场景有不同的工具可以用。这是技术的另外一块，前面讲的流程和控制和数据，你进入系统怎么对系统评价，最开始杨总谈到了（轻轻小贷），这是跟郑博士，北大04级的研究生，他是资深的专家，这个卡是他指导我帮助轻轻小贷完成的。这块主要的能力是评价哪些人可以去做授信，评分是在分以上，会有一些不同的特征。以下的用户大部分都拒了，会抽一些用户评审。这是根据前期人工放贷和专家经验的模型和实际的分布，逾期用户到底风控状态怎么样，在的节点上，前面就非常谨慎，这就是技术指导实践。第二是分以上，这样的用户有比较好的数据表现。包括你朋友圈的数据，包括你通讯的特征会拆分出43个标准，包括你的年龄、性别、这些东西会有很细的标准。前面讲的都是体系结构，包括风险的措施和技术手段，从这个层面上更偏技术一点。好收益的网站，
